人生設計に役立つ保険 ／メディケア〜シアトルの知恵ノート

シアトルの知恵ノート

知っておくと暮らしが豊かになるヒントを、シアトルで活躍するさまざまな専門家の方に聞きます。

人生設計に役立つ保険 ／メディケア

安心安全な人生設計のヒントとして、アニュイティや積み立て型生命保険、メディケアについてご紹介。この機会に詳しい内容を学びましょう。

アニュイティと生命保険
アニュイティや積み立て型生命保険により資金を増やし、リタイア後の安定収入を確保する方法をご提案します。

アニュイティ

生命保険会社に資金を預けることにより、一生涯の収入を保証してもらえる「年金型」と、元本と毎年の運用益が保証されているので資金が減らず、年率7％の利回りが見込める「運用型」があります。資金は、元本保証のない401(k)や403(b)、ミューチュアル・ファンド 、利息が低いCDなどから、手数料なしで直接移行でき、また、月々100ドルから積み立てることも可能。IRAでは税金が控除され、将来引き出すまで納税を先送りできます。

生命保険

●積み立て型生命保険 死亡保険金の目的以外に、積み立て金を課税なしに途中で引き出せます。生涯収入保証の年金にもできます。
●10Pay積み立て型生命保険 掛け金を10年間払うだけで、保障が一生涯得られる保険。それ以上の掛け金を支払うことなく、積み立て金 （キャッシュバリュー）と死亡保険金が年々増えていきます。
掛け捨て生命保険 少ない掛け金で、大きな死亡保険金を得られます。

メディケアとは

基本的に、65歳の誕生月から加入できる医療保険で、Part A（病院関連の費用）、Part B（医者関連の費用）、Part D（薬のプラン）から成り立っています。Part Dが含まれないオリジナル・メディケアとメディケア・サプリメント、Part Dが含まれるメディケア・アドバンテージがあります。連邦政府にはPart Bの掛け金を支払います。

メディケア・プランへの加入方法

65歳の誕生月の前後3カ月間に、あるいは65歳以上で会社の保険を失う場合に、ソーシャル・セキュリティー・オフィスを通じてオリジナル・メディケアを申請します。オリジナル・メディケア・カードが届いたら、メディケア・アドバンテージまたはメディケア・サプリメントに加入できます。加入期間内にPart BとPart Dに加入しないと、罰金を一生涯支払うことになりますのでご注意ください。

メディケアの種類

●オリジナル・メディケア 連邦政府が提供する健康保険。Part AとPart Bから成り立っていますが、 Part Dは含まれないので、民間の保険会社を通じて加入する必要があります。どの医者にもかかれて、医療費の80%がカバーされる一方、残りの20%は上限なく自己負担となります。また、外国での医療費はカバーされず、特典も付きません。

●メディケア・アドバンテージ 民間の保険会社提供のメディケア保険。オリジナル・メディケアを代替するプランで、Part A・ Bに加え、Part D を含みます。海外での緊急時の医療費もカバーされます。
HMO このプランでは掛け金のない場合が多く、ネットワーク内の主治医、専門医にのみかかることができます。さまざま特典が付き、たとえば、 掛け金なしで歯科医を自由に選べて治療費を年間2,100ドルまで払い戻してくれるプラン、掛け金のうち60ドルを払い戻してくれるプランなどがあります。医療費の最高自己負担額（Maximum out- of- Pocket）として、4,000〜5,000ドルくらいの上限が設定されています。
PPO かかる医者を自由に選べますが、このプランでは掛け金が必要な場合があります。医療費の最高自己負担額は6,000〜1万1,000ドルくらいとなり、さまざまな特典が付いています。

●メディケア・サプリメント 民間の保険会社提供の、オリジナル・メディケアを補ほてん填する保険。オリジナル・メディケアがカバーしない医療費を最高20%まで補填します。このプランの掛け金は比較的高いのですが、どの医者にもかかれます。多様なプランがあり、そのうちプランGは、オリジナル・メディケア Part Bのディダクタブル（免責金額）233ドルのほかに医療費の自己負担はありません。

アニュアル・エレクション期間

10月15日から12月7日（水）までが、2023年のメディケア・プランを変更できる期間となっています。すでにメディケアに加入し、別のメディケア・プランを希望する方は11月中に準備していきましょう。当社では、メディケア・アドバンテージとメディケア・サプリメントへの新規加入手続き、メディケア・プランの変更手続きを無料でお手伝いしています。また、「メディケアの申請方法」の説明書もご希望の方に無料進呈中です。質問などありましたら、お気軽にご連絡ください。

※401(k)：営利企業のリタイアメント・プラン、403(b)：非営利団体のリタイアメント・プラン、ミューチュアル・ファンド：投資信託、CD：銀行の定期預金のようなもの、IRA：Individual Retirement Accountの略で個人年金口座を指す

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無料ウェビナー

11月12日・26日、12月3日・17日の各土曜日
メディケア 1pm～2pm リタイアメント 3pm～4pm

申し込み：希望するセミナー名（複数可） ②日にち ③氏名 ④生年月日 ⑤住所 ⑥電話番号をメール（info@hoken411.com）または以下の入力フォームにて送信。https://hoken411.com/p-medicare-1（メディケア）
https://hoken411.com/p-retirement-1（リタイアメント）